Montréal - 10 septembre 2025

Mauvais début de semaine de mon côté : j'ai eu l'honneur de recevoir par la poste une contravention de pratiquement 400 $. Le radar photo indiquait ma vitesse à plus de 100 km/h sur l'autoroute, alors que la limite était de 70 km/h. Je suppose que c'était une zone de travaux (d'où la limite de 70 km/h à cet endroit) que j'ai complètement manquée...

Ce qu’on regarde cette semaine : les photos spectaculaires de l’Expo World Press Photo 2025 sont en ville, les marchés boursiers continuent de grimper, et un entrepreneur général partage ses bons et moins bons coups financiers.

Finance Anonyme révèle comment les Montréalais gèrent réellement leur argent. Participez au sondage.

Habitation: “On a acheté une maison en rangée dans le quartier Bois-Franc en 2021. On a payé 575 000 $. On a pris une hypothèque de 5 ans avec un taux d’intérêt de 2,28 %”.

Emploi: “Je suis dans la construction depuis toujours. J’ai commencé à travailler pour mon père, mais il a dû prendre sa retraite en raison de maux de dos. J’ai repris l’entreprise et ça se passe bien depuis environ 10 ans”.

Salaire: “Je me paie un salaire de 100 000 $. Dépendant des années, je me paie aussi un dividende avec les profits, à la fin de l’année. L’an dernier, mon dividende était d’environ 100 000 $, mais avec le ralentissement de cette année, je vais pouvoir me verser beaucoup moins en 2025”.

Meilleure / pire dépense: “Je commence toutes mes journées avec un café de Tim Hortons. Ça me prépare pour le début des travaux sur le chantier, et je ne peux pas m’en passer.

Ma pire dépense est sans aucun doute la cigarette. À peu près 200 $ par mois. Ça fait 3 fois que j’essaie d’arrêter, j’espère que la 4e fois sera la bonne…”.

Conseil $$$: “Le meilleur $ qualité / prix est un café Tim Hortons! Pour les restaurants, ma femme et moi on aime bien Grillade Damlaj, sur d’Oxford. Petit resto qui a l’air de rien, mais la bouffe libanaise est vraiment solide”.

Investissement: “J’investis beaucoup d’argent dans ma compagnie. C’est mon meilleur rendement parce que je contrôle tout.

Pour mes investissements passifs, je recommence à investir à la bourse. J’ai beaucoup perdu en 2008 et j’ai totalement perdu confiance. Mais avec les années, je me suis mieux éduqué, et j’achète maintenant uniquement des actions pas trop risquées comme les banques canadiennes. J’ai environ 40 % de mon argent passif en bourse, et le reste est dans des obligations du gouvernement canadien”.

Liberté: “J’espère prendre ma retraite à 55 ans, parce que la construction, c’est dur sur le corps. Je suis sur les chantiers tous les jours. Je ne suis pas certain du montant exact qui me rendrait complètement confortable, mais probablement autour de 2 M$ en investissements passifs”.

Meilleure / pire décision: “Ma meilleure décision financière est de maintenant investir dans des actions sécuritaires. Ma pire décision a été d’écouter mon voisin (soi-disant expert financier) qui m’avait recommandé plein d’entreprises tech américaines en 2008. J’ai perdu plus de la moitié de mes investissements à ce moment-là…”.

Inquiétude: “Mon prêt hypothécaire va être à renouveler l’an prochain. Je sais que je vais avoir un taux beaucoup plus élevé que mon taux actuel, mais j’espère que les taux ne monteront pas encore plus d’ici là.

J’ai aussi moins de chantiers présentement que j’en avais l’année dernière. J’ai engagé 2 gars à la fin de l’année passée, mais avec le volume actuel, je ne suis pas sûr de pouvoir les garder. J’haïs avoir à renvoyer des employés”.

Pour les gens à la retraite (ou pas loin de l’être), la gestion du revenu imposable est importante. Plusieurs personnes ont peur (avec raison) que leur revenu fasse en sorte qu’ils se fassent couper des prestations gouvernementales (comme la pension de la Sécurité de la vieillesse).

Pour les gens qui retirent à partir de leur REER/FERR, le montant retiré est considéré comme du revenu imposable (au même titre qu’un salaire traditionnel, par exemple). Donc si vous retirez trop d’argent de votre FERR au cours d’une année, vous pourriez atteindre un niveau de revenu assez élevé pour diminuer vos prestations gouvernementales.

Le CELI, quant à lui, permet de faire des retraits qui ne sont pas inclus dans le revenu imposable. L’argent retiré du CELI vous permet donc 1) d’avoir accès à des liquidités (évidemment), et 2) de ne pas être pris en compte dans le calcul de vos prestations gouvernementales. Donc pour vos calculs de prestations, vous pourriez par exemple retirer 100 000 $ de votre CELI cette année, et votre revenu imposable n’augmenterait pas d’un seul dollar.

Retirer de l’argent intelligemment à la retraite est important. Mais même si vous n’êtes pas encore retraité, il est préférable de réfléchir en avance à la source de vos futurs retraits: vous pourrez planifier vos investissements courants (REER, CELI, autres comptes) en fonction de l’impôt et des prestations à obtenir à la retraite.

Pour en savoir plus, suivez ce lien vers le magazine Les Affaires.

À la semaine prochaine.

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